Simulador de plan de pensiones: tu reducción en el IRPF y tu capital futuro
Este simulador de plan de pensiones te dice cuánto puedes reducir en el IRPF con tu aportación y cuánto capital podrías tener cuando llegue la jubilación.
Calcula la reducción en tu base imponible, el ahorro fiscal estimado, la parte de la aportación que no reduce y el capital proyectado con la rentabilidad que elijas.
Sirve para decidir cuánto aportar antes de que acabe el año. Necesitas tus rendimientos netos, el tipo marginal de IRPF y, si ya tienes plan, el saldo actual.
El resultado es orientativo. Depende de tu situación personal.
Simulador de plan de pensiones
Simula cuánto puedes reducir en el IRPF y cómo podría crecer tu plan individual hasta la jubilación.
Cómo funciona el simulador de plan de pensiones
El simulador te pide datos en cuatro pasos. Cada paso alimenta al siguiente.
- Tu situación fiscal. Escribes tus rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas y tu tipo marginal de IRPF. Con ellos calcula tu límite de reducción.
- Tu aportación. Escribes lo que aportas al año. El simulador compara tu aportación con el límite y te dice cuánto reduce y cuánto no reduce.
- Tu proyección. Escribes el saldo actual, los años hasta la jubilación, la rentabilidad que esperas y, si quieres, la inflación.
- Tu resultado. Une los tres pasos y te da la reducción en el IRPF, el ahorro fiscal estimado, el capital proyectado, las aportaciones totales y la rentabilidad generada.
No hace falta rellenarlo todo. Si no tienes plan todavía, deja el saldo en 0. Si no sabes qué rentabilidad esperar, prueba tres escenarios: 0 %, 3 % y 5 %.
Qué datos necesitas antes de empezar
- Tus rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas del año. Si no los conoces, usa la calculadora de sueldo neto de asalariado o la calculadora de sueldo neto de autónomo.
- Tu tipo marginal de IRPF. Es el porcentaje que se aplica al último euro que ganas. Depende de tu base y de tu comunidad autónoma. Un asesor puede confirmártelo.
- La aportación anual que piensas hacer.
- El saldo actual de tus planes, si ya tienes alguno.
- Los años que faltan para jubilarte y la rentabilidad que quieres probar.
Límites de aportación en 2026
El límite depende del tipo de plan y de quién aporta. El simulador cubre el caso más habitual: un plan individual con aportaciones propias.
El límite general de los planes individuales
La reducción máxima es la menor de estas dos cifras:
- 1.500 € al año.
- El 30 % de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.
El límite es común para todos tus planes individuales. Si tienes dos planes en dos bancos, la suma de tus aportaciones cuenta como una sola.
Aportaciones de empresa y límite adicional de autónomos
Hay límites mayores en dos casos:
- Si tu empresa aporta a un plan de empleo, el límite sube hasta 8.500 € entre tu aportación y la de la empresa. El límite conjunto con el plan individual es de 10.000 €.
- Si eres autónomo, puedes reducir hasta 4.250 € más si aportas a ciertos planes de empleo, como los simplificados.
Este simulador no calcula ninguno de los dos casos. Si te afectan, revisa tu situación con un asesor antes de aportar.
Territorios forales
Los residentes en País Vasco y Navarra tienen su propia normativa del IRPF. Sus límites y su forma de reducir pueden ser distintos. Si tributas en territorio foral, usa este simulador solo como referencia para la proyección de capital.
Ejemplo práctico: 42.000 € de rendimientos y 2.000 € de aportación
Es un caso inventado con cifras realistas. Sirve para ver cómo se conectan los resultados.
Tres perfiles para entender el límite
Parte fiscal (perfil A, tipo marginal del 37 %)
El tipo del 37 % es un ejemplo. Depende de tu comunidad autónoma y de tu base.
Aportar 500 € de más no baja tu impuesto ese año. Con 1.500 € ya obtienes todo el ahorro posible en este caso.
Parte de proyección
Saldo actual de 18.000 €, aportación de 1.500 € al año y 25 años hasta la jubilación.
Las aportaciones totales suman el saldo de partida y las del período: 18.000 € + 1.500 € × 25 años.
Con inflación. Con una inflación del 2 % al año, los 110.454 € del escenario del 4 % valdrían unos 67.325 € de hoy dentro de 25 años. Esa es la cifra que conviene comparar con tus gastos actuales.
Cuándo conviene consultar con un gestor fiscal de Muay Tax
- Si tu empresa aporta a un plan de empleo.
- Si eres autónomo y quieres usar el límite adicional.
- Si aportas a favor de tu cónyuge o de una persona con discapacidad.
- Si tributas en territorio foral.
- Si vas a rescatar el plan y quieres elegir cómo cobrarlo.
En estos casos, un error se nota en la declaración y puede revisarse después. En Muay Tax lo comprobamos antes de presentarla.
Preguntas frecuentes sobre el simulador
Escribe tus ingresos del año por trabajo o actividad económica, una vez restados los gastos deducibles. Si eres asalariado, descuenta las cotizaciones a la Seguridad Social. Si no la sabes, calcúlala con la calculadora de sueldo neto. Con ella el simulador calcula tu límite del 30 %.
Pon el porcentaje de IRPF que se aplica al último euro que ganas, no tu tipo medio. Depende de tu base imponible y de tu comunidad autónoma. Si dudas, prueba dos tipos cercanos y compara el ahorro. Un asesor puede confirmártelo con tus datos.
Porque tu aportación supera el límite que calcula el simulador: 1.500 € o el 30 % de tus rendimientos netos, el que sea menor. Con 2.000 € de aportación y 42.000 € de rendimientos, reducen 1.500 € y 500 € no reducen. Baja la aportación al límite si solo buscas la reducción.
Solo en parte. Los intereses son un gasto deducible en el IRPF. La parte de la cuota que devuelve capital no es un gasto: reduce tu deuda. Por eso el cash-on-cash puede salir más bajo que la rentabilidad neta aunque la hipoteca no te haga perder dinero.
Suma lo que aportas al año a todos tus planes individuales y escribe el total. El límite es común, así que el simulador debe comparar la suma, no cada plan por separado. El saldo actual también es la suma de todos tus planes.
Usa una rentabilidad anual neta de comisiones. No hay una cifra segura: prueba tres escenarios, como 0 %, 3 % y 5 %, y mira el rango. Con 18.000 € de saldo, 1.500 € al año y 25 años, el capital va de 55.500 € a 132.545 €.
No. Es un capital bruto, antes del impuesto del rescate, que tributa como rendimiento del trabajo. Tampoco descuenta la inflación salvo que la actives. Con un 2 % de inflación, 110.454 € dentro de 25 años equivalen a unos 67.325 € de hoy.
Solo en parte. Calcula el límite general de un plan individual. No incluye las aportaciones de empresa ni el límite adicional de hasta 4.250 € para autónomos en ciertos planes de empleo. Si te afecta, tu reducción real puede ser mayor. Revisa tu caso con nuestro equipo fiscal.